?運營商財經網 張運迪/文

近期，上海農商行被開出860萬元大額罰單，這也是繼2023年6月該行因19項違法違規行為被罰1160萬后，收到的罰款金額排名第二的罰單。

涉及18項違法違規行為

從處罰公示來看，此次上海農商行涉及18項違法違規行為。其中，多半與貸款業務相關，涉及到“未對集團客戶授信實行統一管理；貸款資金審核嚴重違反審慎經營規則；個人貸款管理嚴重違反審慎經營規則；流動資金貸款管理嚴重違反審慎經營規則；信貸資產轉讓業務盡職調查嚴重違反審慎經營規則；互聯網貸款本地化經營執行不到位；互聯網貸款管理嚴重違反審慎經營規則；貸款業務管理嚴重違反審慎經營規則“等違法行為。

另外，”漏計包銷方式承銷債券的市場風險資本、債券業務限額授權管理不到位、對客衍生產品交易客戶真實需求審核不到位、對理財產品投資的信托資產估值不合理、開展理財業務違反公平交易原則、理財雙錄不規范“等問題也涉及到金融市場和理財業務違規。

還有員工管理和薪酬管理等亂象

數項違法違規行為暴露出上海農商行在業務管理、風控合規方面存在的漏洞。但值得一提的是，除了常見的的貸款、理財業務之外，在此次監管披露的違法事實中，前兩條還提到上海農商行存在“高管人員未經任職資格許可即履職、績效薪酬管理嚴重違反審慎經營規則”等行為，而在商業銀行中，因這兩項違法事實被處罰的情況并不多見。

罰單披露后，上海農商行回應稱：該行已已及時制定并推進落實各項整改措施，并對相關責任人員進行了嚴肅問責，目前相關違規問題已基本整改到位。

但是至于是哪位高管“未經任職資格許可即履職”觸犯了監管“紅線”？又是什么時候的績效薪酬管理違反審慎經營規則？上海農商行也暫未公開詳情。

運營商財經網注意到，在2024年，上海農商行發生了多次高管人事調整。其中，履新的高管包括但不限于有：陳雪松新任該行合規內控部總經理；謝曉冬新任該行審計部總經理；姚曉崗新任董事會秘書；沈棟新任首席信息官。不過，上海農商行曾于2024年5月6日、5月24日分別發布公告稱，姚曉崗和沈棟的相關職位任職資格已獲得監管批復。

另外，銀行的績效薪酬管理嚴重違反審慎經營規則，是指銀行在績效薪酬的設計、發放、管理等方面，沒有遵循相關監管要求和審慎經營的原則。如果薪酬結構不合理，可能會導致高管和員工追求短期業績，忽視長期穩健性。

據了解，2021年至2023年期間，上海農商行高管和董事人員薪酬分別為1637.14萬元、1694.06萬元以及857.96萬元。三年間薪酬總額減少779.18萬元，降幅47.59%。不過即使薪酬總額近乎“腰斬”，但就2023年公布的高管年度薪酬來看，該行行長顧建忠、副行長金劍華、張宏彪、沈棟等人的薪酬均要高過類似頭部農商行的同級領導，高薪酬也引發了不少討論。

運營商財經網將持續關注上海農商行后續動態。

（責任編輯：張運迪）

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