?運(yùn)營(yíng)商財(cái)經(jīng)網(wǎng) 張運(yùn)迪/文

近期，農(nóng)行淮安分行被罰160萬吸引了運(yùn)營(yíng)商財(cái)經(jīng)網(wǎng)的注意，這也是該分行近幾年間受到的唯一一張大額罰單，究竟因何被罰？

具體來看，10月21日，農(nóng)行淮安分行因“以貸轉(zhuǎn)存并以存單質(zhì)押發(fā)放貸款；個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查不審慎；信用卡車分期貸前調(diào)查不審慎”等違法違規(guī)事實(shí)被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局淮安監(jiān)管分局罰款160萬元。

與此同時(shí)時(shí)任農(nóng)行淮陰支行行長(zhǎng)朱健對(duì)以貸轉(zhuǎn)存并以存單質(zhì)押發(fā)放貸款負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款5萬元；時(shí)任淮安分行普惠金融部副總經(jīng)理王進(jìn)對(duì)個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查不審慎負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款9萬元；時(shí)任盱眙縣支行副行長(zhǎng)王偉對(duì)個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查不審慎負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款7萬元；時(shí)任淮安新區(qū)支行客戶經(jīng)理李飛對(duì)信用卡車分期貸前調(diào)查不審慎負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款6萬元。

可以看到，農(nóng)行淮安分行這張罰單多涉及貸款問題，且其中除了“貸前調(diào)查不審慎”外，還提到“違規(guī)以貸轉(zhuǎn)存”違法事實(shí)，暴露出該分行在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面存在的問題。

長(zhǎng)期以來，以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤問題一直是監(jiān)管的重點(diǎn)，畢竟金融機(jī)構(gòu)以貸轉(zhuǎn)存等行為變相增加了貸款客戶的成本，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。今年以來，也已有多家銀行因涉及以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤等違法行為領(lǐng)到監(jiān)管罰單。就在今年6月，中信銀行泰州分行因涉及“違規(guī)辦理無真實(shí)交易背景銀行承兌匯票，以貸轉(zhuǎn)存、并以存單質(zhì)押發(fā)放貸款”等違法行為被泰州監(jiān)管分局罰款220萬元；更早前，鄭州銀行新鄉(xiāng)分行因“違規(guī)以貸轉(zhuǎn)存，滾動(dòng)辦理存單質(zhì)押貸款”被罰款95萬元。

但值得一提的是，以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤等問題常常更容易出現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)弱區(qū)域的中小銀行，這些銀行或是出于業(yè)務(wù)考核原因，通過這種方式來增加負(fù)債。農(nóng)行淮安分行地處經(jīng)濟(jì)繁華的江浙地區(qū)，不知道淮安分行行長(zhǎng)張洪波如何看待這張罰單？

據(jù)了解，張洪波在去年農(nóng)行江蘇省系統(tǒng)人事調(diào)整中，接替呂茂春上任。此前，張洪波曾任農(nóng)行連云港分行副行長(zhǎng)、江蘇省分行團(tuán)委書記、農(nóng)行江蘇分行私人銀行部總經(jīng)理等職。

（責(zé)任編輯：張運(yùn)迪）

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